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Une offre spécifique pour les PME

Frédéric Oudéa

Directeur général
du groupe Société Générale

L’Afrique est un continent d’opportunité en pleine révolution. Au-delà de la formidable énergie de l’écosystème entrepreneurial africain, nous sommes convaincus que c’est d’abord du secteur privé que viendra la croissance en Afrique et la mobilisation de tous les acteurs économiques, y compris les PME et ETI françaises et africaines, est essentielle à ce titre.


Convaincu de l’importance du rôle essentiel que les PME jouent dans la croissance durable d’une économie, le groupe Société Générale est partenaire de nombreuses initiatives visant à soutenir le développement des PME africaines sur le continent mais aussi accompagner les PME françaises en Afrique.

L'AFD est l’acteur central de la politique de développement de la France. L'AFD s'engage sur des projets qui améliorent concrètement le quotidien des populations, dans les pays en développement, émergents et l'Outre-mer.

Intervenant dans de nombreux secteurs - énergie, santé, biodiversité, eau, numérique, formation - l'AFD accompagne la transition vers un monde plus sûr, plus juste et plus durable, un monde en commun. L'action de l'AFD s'inscrit pleinement dans le cadre des objectifs de développement durable (ODD).

Parmi les derniers partenariats :

  • En Afrique, Société Générale reste le premier utilisateur du mécanisme de partage des risques de l'AFD, ARIZ, avec une exposition de 150 millions EUR à fin 2020 dans 12 pays.Cette solution facilite l'accès au crédit des PME et TPE. Plus de 100 garanties individuelles ont été approuvées en 2020 et 4 garanties de portefeuille signées, dont pour la 1ère fois, au Mozambique, pour une ligne de 3 millions EUR au Mozambique ciblant les femmes et l'agriculture.
  • Signature avec Proparco du premier mécanisme de financement du commerce avec partage des risques couvrant le risque de paiement des PME africaines. SG Côte d'Ivoire a été choisie comme pilote pour ce « produit », doté d'une enveloppe de garantie de portefeuille de 15 millions EUR, pour renforcer son soutien aux PME ivoiriennes importatrices.
  • Société Générale Burkina Faso a signé un accord avec Proparco  pour un prêt de 25 millions EUR, augmentant ainsi la capacité de la banque à financer l'économie nationale, notamment le secteur des PME.


La Banque Européenne d'Investissement a engagé des facilités de crédit d'un montant de 40 millions EUR en faveur de Société Générale au Tchad, au Congo et au Cameroun pour soutenir le financement des PME.

 


Société Générale Ghana et la Société financière internationale (IFC) - une organisation sœur de la Banque mondiale et membre du Groupe de la Banque mondiale axée exclusivement sur le secteur privé dans les pays en développement - ont conclu un accord de prêt de 50 millions USD dédié au financement des PME ghanéennes.


Bpifrance 
est une banque publique d'investissement, qui accompagne les entreprises dans leur développement par l'investissement et l'expertise. En partenariat avec des acteurs privés, Bpifrance agit pour le développement des technologies environnementales, des biotechnologies et du numérique, mais aussi pour tous les secteurs industriels et de services, notamment pour le développement de l'économie sociale et solidaire et de l'innovation sociale.

Depuis septembre 2013, Société Générale et Bpifrance sont impliqués dans un accord de partenariat visant à favoriser et accompagner le développement international des entreprises françaises. Cet accord met en évidence la complémentarité des expertises internationales de Bpifrance et Société Générale, notamment en Afrique. Il s'appuie sur des actions fortes pour faciliter l'export et l'internationalisation des entreprises françaises, notamment la fourniture de services de conseil, de cofinancement et de garantie avec la gamme de produits Bpifrance, ainsi que l'expertise et les installations de Société Générale dans le domaine du Trade Finance.

Société Générale et Bpifrance organisent également des missions commerciales conjointes dans les pays où la Banque est présente pour accompagner les PME françaises à l'origine d'éventuels accords de contrats commerciaux.

En septembre 2017, Société Générale et Bpifrance ont signé un nouvel accord de partenariat visant à favoriser le développement des Petites et Moyennes Entreprises (PME) et Entreprises Intermédiaires (ETI) françaises en Afrique. Les deux institutions se sont engagées à apporter conjointement des conseils complémentaires, des liens et des dispositifs de e-learning aux PME et ETI françaises ayant des projets de développement sur le marché africain.

Parallèlement, les deux acteurs participent ensemble à des projets qui contribuent au développement de filières clés, comme l'énergie verte ou le secteur agro-industriel en Afrique.

ACCOMPAGNER LE DEVELOPPEMENT DES PME AFRICAINES

Les petites et moyennes entreprises sont au cœur du processus de développement des économies africaines. Elles représentent 90% des sociétés privées et elles embauchent 70% de la population rurale. Elles sont donc incontournables, notamment dans l’émergence de la classe moyenne africaine et pour un accès large à l’emploi.

Pour Société Générale, les PME africaines représentent les 2/3 de sa clientèle entreprises. La Banque a à coeur d’adapter ses dispositifs pour les accompagner plus efficacement et ainsi mieux participer à leur essor.

Contribuer au dynamisme du tissu économique africain en développant l’accès au financement et l’accompagnement des petites et moyennes entreprises africaines est l'ambition de Société Générale. Elle se traduit par un objectif de croissance de 60% des encours de crédit aux PME africaines dans les 5 prochaines années.

 

Comment y parvenir ?

L’accompagnement multidimensionnel des dirigeants de PME

En compagnie de différents acteurs de l’accompagnement du développement des PME comme AFD-Proparco, Bpifrance, Investisseurs & Partenaires ou encore le Réseau Entreprendre et des acteurs locaux dans chaque pays, Société Générale souhaite lancer une initiative visant à fédérer les forces de chacun et les mettre à disposition des PME.

Aider les PME à structurer leurs démarches pour obtenir des financements, leur donner accès à des ressources complètes, couvrant tous les canaux de financement, les aider à se former pour développer leur activité : tels sont les enjeux d’un accompagnement multidimensionnel et coordonné entre tous les acteurs.

A ce titre, de nombreuses coopérations ont déjà été mises en place par Société Générale, par exemple :

  • AFD-Proparco et la garantie ARIZ qui atteint une exposition de 150 millions EUR à fin 2020 dans 12 pays africains. Société Générale reste le premier utilisateur du mécanisme de partage des risques de l'AFDsur le continent ;
  • Bpifrance Université qui a permis de mettre en ligne des formations pour les dirigeants d’entreprises en Côte d’Ivoire et au Sénégal ;
  • Investisseurs & Partenaires ;
  • ADEPME au Sénégal ;
  • Bureau de Mise à Niveau au Sénégal ;
  • ou encore le Réseau Entreprendre (coopération au Maroc, Sénégal et Tunisie).
     

La Maison de la PME : un exemple de coopération pour le développement des PME

Le concept de la Maison de la PME se veut une approche d’accompagnement multidimensionnel pour répondre aux besoins des dirigeants des PME. Société Générale réunit dans un même espace des acteurs internationaux tels que le Réseau Entreprendre, AFD-Proparco, Investisseurs & Partenaires, Bpifrance, et locaux tels que l'ADEPME, le Bureau de Mise à Niveau et l’APIX au Sénégal, par exemple. Toutes ces organisations s’unissent pour œuvrer ensemble à la levée des principaux freins à la création et au développement des entreprises : en apportant des expertises comptables, techniques ou juridiques ; en apportant conseils, formations, monitoring ou sensibilisation aux enjeux environnementaux et sociaux, et évidemment en étudiant des solutions de financement à tous les stades du cycle de vie de l’entreprise.

Société Générale dédie cet espace aux PME. Elles pourront y rencontrer des conseillers dédiés Société Générale ainsi que les partenaires présents pour apporter leur compétences. Ce modèle, qui s’appuie également sur du mentorat de la part des collaborateurs du Groupe, a été dupliqué, à septembre 2020, dans 7 autres filiales Société Générale en Afrique, certaines ayant d’ores et déjà adopté des dispositifs similaires (en Côte d'Ivoire, au Burkina Faso, au Bénin, au Ghana, en Guinée, au Cameroun et à Madagascar).

 

Faciliter l’accès au financement : rendre plus efficace le processus d’octroi de crédit

Le Groupe a lancé de nombreux travaux en interne avec les filières commerciale, risques, organisation... pour revoir rapidement ses process et son offre PME et adapter son fonctionnement aux PME africaines.

Par ailleurs, pour favoriser le développement des financements innovants et adossés, Société Générale va déployer ses offres de leasing et concevoir des offres d’affacturage dédiées PME.

Enfin la Banque continuera de s’appuyer sur les garanties des Institutions Financières Internationales afin de toujours plus faciliter l'accès au crédit.

Société Générale est également engagée auprès des petites entreprises du secteur informel, par une démarche d’inclusion financière active, entre autres par ses coopérations dans le domaine de la microfinance et par la création d’un modèle alternatif à la banque traditionnelle, YUP.



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