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Une offre spécifique pour les PME

Frédéric Oudéa

Directeur général
du groupe Société Générale

L’Afrique est un continent d’opportunité en pleine révolution. Au-delà de la formidable énergie de l’écosystème entrepreneurial africain, nous sommes convaincus que c’est d’abord du secteur privé que viendra la croissance en Afrique et la mobilisation de tous les acteurs économiques, y compris les PME et ETI françaises et africaines, est essentielle à ce titre.


Convaincu de l’importance du rôle essentiel que les PME jouent dans la croissance durable d’une économie, le groupe Société Générale est partenaire de nombreuses initiatives visant à soutenir le développement des PME africaines sur le continent mais aussi accompagner les PME françaises en Afrique.

Partenariat avec AFD

L'AFD est l’acteur central de la politique de développement de la France. L'AFD s'engage sur des projets qui améliorent concrètement le quotidien des populations, dans les pays en développement, émergents et l'Outre-mer.

Intervenant dans de nombreux secteurs - énergie, santé, biodiversité, eau, numérique, formation - l'AFD accompagne la transition vers un monde plus sûr, plus juste et plus durable, un monde en commun. L'action de l'AFD s'inscrit pleinement dans le cadre des objectifs de développement durable (ODD).

ARIZ est un dispositif de partage des risques conçu par l’AFD en 2008 pour faciliter l’accès des petites et moyennes entreprises au crédit bancaire. Dès son lancement, l’AFD a sollicité le Groupe Société Générale et son réseau africain pour déployer dans le cadre d’un partenariat cet outil de garantie. 

Ce partenariat a reçu un accueil très favorable des filiales du Groupe Société Générale, qui est devenu très rapidement le premier partenaire d’ARIZ tant en montant qu’en exposition. Ensemble, depuis 10 ans, l’AFD et le groupe Société Générale ont pu accompagner plus de 1250 entreprises africaines dans leur projet de développement au travers de plus de 500 millions d’euros de financements garantis par ARIZ. Dans de nombreux cas, la coopération entre l’AFD et la Société Générale a facilité l’accès au financement à des projets particulièrement complexes ou ambitieux. C’est le cas par exemple à Madagascar où BFV-SG, filiale malgache de Société Générale, a pu financer des opérateurs locaux de la filière aquacole comme la société UNIMA et œuvrer ainsi pour une aquaculture durable. 

En décembre 2017, Société Générale et l'AFD ont renforcé leur coopération en signant un nouvel accord de partenariat dans le cadre du programme ARIZ pour les petites et moyennes entreprises du continent africain.

 

Proparco, filiale de l’Agence Française de Développement (AFD), et Société Générale ont signé un nouvel accord de financement portant sur une ligne de crédit d’un montant de 15 millions d’euros* octroyée à Société Générale (SG) Burkina Faso, filiale du groupe bancaire français. Cette ligne vise à soutenir le financement des programmes d’investissement des petites et moyennes entreprises (PME) locales.

Partenariat avec Bpifrance

Banque publique d'investissement, Bpifrance accompagne les entreprises dans leur développement, par l'investissement et l'expertise mobilisés à leur égard.

En partenariat avec des acteurs privés tels que Société Générale, Bpifrance agit pour le développement des écotechnologies, des biotechnologies et du numérique, mais aussi pour l’ensemble des filières industrielles et de service, notamment pour le développement de l’économie sociale et solidaire ainsi que l’innovation sociale.

Société Générale et Bpifrance sont engagés, depuis septembre 2013, dans un accord de partenariat visant à favoriser et accompagner la croissance des entreprises françaises à l’international.

Cet accord met en évidence la complémentarité des expertises de Bpifrance et Société Générale à l’international et notamment en Afrique. Il repose sur des actions fortes pour faciliter l’export et l’internationalisation des entreprises françaises, notamment la mise à disposition de prestations de conseil, de cofinancement et de garantie avec les produits de la gamme Bpifrance, ainsi que l'expertise et le dispositif complet de Société Générale en matière de Trade Finance.

 

Bpifrance et Société Générale en partenariat avec Business France ont sélectionné 9 entreprises de pointe représentatives de l’excellence française dans tous les domaines associés à la « Smart Energy ».

Du 5 au 8 juin 2018, Société Générale et Bpifrance, en partenariat avec Business France, ont accompagné 9 entreprises françaises innovantes de l'énergie à la découverte du marché ivoirien.

Cette mission « Smart Energy » est dédiée à la transition et à la performance énergétique en Côte d'Ivoire, pour limiter les dépenses en énergie et prendre en compte les défis environnementaux liés à la croissance du pays.

L'objectif de ce séjour à Abidjan est de permettre à ces 9 PME et ETI (entreprises de taille intermédiaire) de mieux comprendre les besoins de ce marché de référence en Afrique et de développer des opportunités, à court/moyen terme, avec des acteurs locaux. Les 9 entreprises sélectionnées proposent toutes des produits et solutions innovants en adéquation avec les besoins de la Côte d'Ivoire, dans le domaine de la Smart Energy.

Coaching et rendez-vous sur-mesure avec des prospects et partenaires potentiels ont été organisés. Les entreprises ont également pu se rendre au siège de Société Générale de banques en Côte d'Ivoire (SGBCI) afin de bénéficier du conseil et des expertises de nos équipes locales.

Par ailleurs, de retour en France, les entreprises bénéficient de l'expertise des équipes de Bpifrance et Société Générale sur tous les contacts initiés pour concrétiser leurs projets de développement.

Société Générale et Bpifrance ont signé, en septembre 2017, une nouvelle convention de partenariat visant à favoriser le développement des Petites et Moyennes Entreprises (PME) et Entreprises de Taille Intermédiaires (ETI) françaises en Afrique.

Par ce partenariat, les deux établissements s'engagent à apporter conjointement et de manière complémentaire conseils, mises en relation et dispositifs de e-learning au PME et ETI françaises ayant des projets de développement sur le marché africain. Dans le même temps, les deux institutions participent ensemble à des projets permettant notamment de contribuer à l'essor de secteurs clés, tels que les énergies vertes ou la filière agro-industrielle en Afrique.

ACCOMPAGNER LE DEVELOPPEMENT DES PME AFRICAINES

Les petites et moyennes entreprises sont au cœur du processus de développement des économies africaines. Elles représentent 90% des sociétés privées et elles embauchent 70% de la population rurale. Elles sont donc incontournables, notamment dans l’émergence de la classe moyenne africaine et un accès large à l’emploi.

Pour Société Générale, les PME africaines représentent les 2/3 de sa clientèle entreprises. La Banque se doit d’adapter ses dispositifs pour les accompagner plus efficacement et ainsi mieux participer à leur essor.

Contribuer au dynamisme du tissu économique africain en développant l’accès au financement et l’accompagnement des petites et moyennes entreprises africaines est l'ambition de Société Générale. Elle se traduit par un objectif de croissance de 60% des encours de crédit aux PME africaines dans les 5 prochaines années.

 

Comment y parvenir ?

L’accompagnement multidimensionnel des dirigeants de PME

En compagnie de différents acteurs de l’accompagnement du développement des PME comme AFD-Proparco, Bpifrance, Investisseurs & Partenaires ou encore le Réseau Entreprendre et des acteurs locaux dans chaque pays, Société Générale souhaite lancer une initiative visant à fédérer les forces de chacun et les mettre à disposition des PME.

L’accès au financement doit être rendu plus simple : aider les PME à structurer leurs démarches pour obtenir des financements, leur donner accès à des ressources complètes, couvrant tous les canaux de financement, les aider à se former pour développer leur activité : tels sont les enjeux d’un accompagnement multidimensionnel et coordonné entre tous les acteurs.

Pour autant, des coopérations ont déjà été mises en place par Société Générale :

  • AFD-Proparco et la garantie ARIZ qui concerne 12 implantations africaines du Groupe avec une croissance des encours en 2018 de 33% ;
  • Bpifrance Université qui a permis de mettre en ligne des formations pour les dirigeants d’entreprises en Côte d’Ivoire et au Sénégal ;
  • Investisseurs & Partenaires ;
  • ADPME au Sénégal ;
  • Bureau de Mise à Niveau au Sénégal ;
  • ou encore le Réseau Entreprendre (coopération au Maroc, Sénégal et Tunisie).
     

La Maison de la PME : un exemple de coopération pour le développement des PME

Le concept de la Maison de la PME se veut une approche d’accompagnement multidimensionnel pour répondre aux besoins des dirigeants des PME. Société Générale réunit dans un même espace des acteurs internationaux tels que le Réseau Entreprendre, AFD-Proparco, Investisseurs & Partenaires, Bpifrance, et locaux tels que l'ADPME, le Bureau de Mise à Niveau et l’APIX au Sénégal, par exemple. Toutes ces organisations s’unissent pour œuvrer ensemble à la levée des principaux freins à la création et au développement des entreprises : en apportant des expertises comptables, techniques ou juridiques ; en apportant conseils, formations, monitoring ou sensibilisation aux enjeux environnementaux et sociaux, et évidemment en étudiant des solutions de financement à tous les stades du cycle de vie de l’entreprise.

Dans ces espaces, Société Générale dédie des conseillers spécialisés aux PME et les partenaires peuvent disposer de leur emplacement pour apporter leur compétences. Ce modèle, qui s’appuie également sur du mentorat de la part des collaborateurs du Groupe, a été dupliqué, à septembre 2020, dans 7 autres filiales Société Générale en Afrique, certaines ayant d’ores et déjà adopté des dispositifs similaires (en Tunisie par exemple).
 

 

Faciliter l’accès au financement : rendre plus efficace le processus d’octroi de crédit

Le Groupe a lancé de nombreux travaux en interne avec les filières commerciale, risques, organisation... pour revoir rapidement ses process et son offre PME et adapter son fonctionnement à l’aspect moins formel des PME africaines.

Par ailleurs, pour favoriser le développement des financements innovants et adossés, Société Générale va déployer ses offres de leasing et concevoir des offres d’affacturage dédiées PME qui seront proposées par l’ensemble de ses implantations.

En fin la Banque s’appuiera davantage sur les garanties des Institutions Financières Internationales.

Société Générale est également engagée auprès des petites entreprises du secteur informel, par une démarche d’inclusion financière active, entre autres par ses coopérations dans le domaine de la microfinance et par la création d’un modèle alternatif à la banque traditionnelle, YUP.